[ Pobierz całość w formacie PDF ]
Etyczna bankowość
Pieniądze, kapitał, inteligentnie zainwestowane pieniądze jako narzędzie poprawy jakości życia mogą mieć znaczący wpływ na rozwój człowieka. Ze względu na ten wpływ nieodpowiedzialne było by neutralne podejście do tematu prowadzenia inwestycji oraz korzystania z kredytów.
W rynkach finansowych pieniądze stają się systemem mechanicznym, który niekontrolowanie i dynamicznie rozwija ten rynek. Finansowe regulatory i organy dotyczą tylko mechaniki systemu w celu zapobiegania poważnym awarią.
Etyczna bankowość zapewnia bezpośrednio finansom, poprzez akcje kredytowe i ryzyka kapitału, spełnienie potrzeb finansowych wybranych przedsiębiorców, organizacji
i przedsiębiorstw. Spółdzielczość od początku 20 wieku jest przykładem tego jak podstawowe potrzeby mogą być spełnione poprzez różne formy współpracy i wzajemności
w członkostwie organizacji. Nowoczesne formy współpracy poza koncentrowaniem się na potrzebach członkowskich takich jak: uczciwy handel, i przepływ mikrofinansowania łączą gospodarkę z wartościami społecznymi. To krok naprzód zrozumieniu praktyki braterstwa
i solidarności w globalnym kontekście ekonomicznym. Zarówno ruch spółdzielczy i nowe ruchy społeczne od 1960 roku opracowały praktyki bankowości etycznej. Banki spółdzielcze
i nowe banki społeczne współistnieją, a niektóre główne nurty banków stały się świadome możliwości biznesowych w tym sektorze. Instytucje mikrofinansowania skupiają swoje wysiłki w części świata, gdzie istnieje duże zapotrzebowanie na ograniczanie ubóstwa.
Dla lepszego zrozumienia przydatne jest rozróżnienie tych tendencji.
a. Banki spółdzielcze i SKOK-i
Banki spółdzielcze i SKOK-i znacznie przyczyniły się do świadczenia finansowania ich elementów, które na początku 20 wieku było zadaniem społecznym. Zmieniło się to, gdy banki komercyjne i oszczędności rozpoczęły oferowanie usług bankowych na szerszą skalę. Wiele banków spółdzielczych rozszerzyło swoją działalność do głównego nurtu i straciło szczególną misję społeczną. Niektóre z nich niedawno odkryły swoje korzenie
i przekserowały niektóre z ich działalności. Kierując się potrzebą stworzenia konkretnej tożsamości marki w świecie finansowym, tym bankom udało się pomyślnie połączyć swą działalność bankową (większość ich operacji finansowych) ze wsparciem dla konkretnych obszarów, takich jak rozwój społeczności, a nie dla zysku sektora lub rozwoju środowiska. Przykłady takich banków: Rabobank w Holandii ( mający największy „zielony” fundusz), Vancity w Kanadzie(dając niskie przychody i marginalizowanym członkom dostęp do niezbędnych usług finansowych), Credit Cooperatif we Francji(rozwój solidarnych produktów
b. Nowe banki społeczne lub prywatne banki rozwoju
W ciągu ostatnich 40 lat, nowe banki społeczne lub prywatne banki rozwoju zostały utworzone i pozostają zgodne z prawem. Impulsy dla ich działania pochodzą z uznania, że rozwój społeczny i ludzki potrzebuje go w poprawie jakości życia, w tym dbałość
o środowisko. Uwzględniają procesy pieniężne, nie tylko zysk. Postrzegają współpracę nie jako proces wzajemnej pomocy między członkami, ale jako przesunięcie zainteresowania wobec potrzeb innych ludzi w lokalnym lub globalnym kontekście. Chcą pozostać wiernymi swoim wartości nawet gdy rosną i się zmieniają, podczas gdy wzrost nie jest celem własnym
i finansowym zysku. Zdolność jest postrzegana jako warunek dla dalszego rozwoju. Przykłady udanych instytucji, która maja status bankowy: ShoreBank w USA, GLS Bank w Niemczech, Triodos Bank w Holandii z oddziałem w Belgii, Wielkiej Brytanii, Hiszpanii i Niemczech. Niektóre banki społeczne zostały utworzone przez związki zawodowe i zostały opracowane
w oparciu o kryteria społeczne i etyczne: ASN Bank w Holandii, Caisse d’Economie solidaire Desjardins w Kanadzie, Unity Trust Bank w Wielkiej Brytanii.
c. Banki mikrofinansowe
Mikrofinanse są metodologią bankowości dla osób bez dostępu do finansów, przyczyniając się do zmniejszenia ubóstwa poprzez mikro kredyty na generowanie dochodów. Chociaż ta metoda nie jest ani nowa ani porównywalna w ruchem, który rozpoczął się w Niemczech przez Friedricha Wilhelma Raiffeisena w końcu XIX wieku ( później opracowana przez SKOK), mikrofinanse w teraźniejszości otrzymał ogromne wsparcie z Grameen w Bangladeszu.
W 2007 roku istniało około 10000 instytucji mikrofinansowania na całym świecie. Oprócz ich wkładu w rozwój gospodarczy miliony biednych przedsiębiorców, ich rodziny i społeczność często zapewniała podstawową edukację i metody budowania wspólnoty. Niektóre z tych instytucji mają potencjał do stworzenia pełnego banku społecznego. Oprócz Grameen Bank niektóre z najbardziej zaawansowanych mikrofinansowych instytucji: Brac Banku
w Bangladeszu i Afganistanie, Basix w Indiach czy Acleda Banku w Kambodży.
Następujące elementy polityki i praktyk w zakresie udzielania kredytów są innowacyjne ze względu na etykę i wykazują jakość wewnętrznych standardów etycznych
i społecznych:
· Portfel kredytowy Banku opiera się w 100% misji (etyczne, społeczne i rozwój aspektów misji), które jest wysokie w porównaniu do kredytów przez inne banki społeczne i wyjątkowe w porównaniu do powszechnie stosowanych praktyk bankowych, gdzie kredytowanie jest etycznie neutralne
· wybory między kredytami są jasno określone i są wyłącznie w wybranych kluczowych obszarach. Proces kredytowy zapewnia, że każdy wybrany projekt spełnia kryteria, które mierzą potencjalny negatywny wpływu działalności kredytobiorcy na ludzi i środowisko,
· Kryteria udzielania kredytów są surowe, publicznie dostępne i zgodne z innymi działaniami banku takie jak inwestycje kapitału podwyższonego ryzyka, funduszy inwestycyjnych
w ramach innych czynności zarządzania i zarządzania aktywami. Kryteria są regularnie przeglądane i wyrafinowane.
· Stopień przejrzystości na działalności kredytowe jest bardzo wysoki ze względu na systematyczne publikacje na temat działalności kredytowej.
Funkcjonowanie rynku finansowego ma znaczenie przede wszystkim ze względu na wzajemne zaufanie między podmiotami, które są zaangażowane w jego działanie. Aby występowało zaufanie uczestnicy rynku finansowego muszą przestrzegać pewnych zasad. Wszyscy uczestnicy muszą przestrzegać prawa, które ich obowiązuje, zrozumieć wzajemne interesy, a także je szanować. Zaufanie wymaga także udzielenia pełnego dostępu do informacji przez klienta a także posiadanie cech niezawodności, wysokiego stopnia fachowości oraz odpowiedzialności w realizacji powierzonych usług przez pracownika.
Aby zebrać wymagania w zakresie kwalifikacji i doświadczenia zawodowego opracowane zostały kodeksy etyczne, mówiące o zasadach dobrych praktyk w relacjach wewnętrznych
i zewnętrznych. Należą do nich np.:
· Zasady Dobrej Praktyki Bankowej (Kodeks Etyki Bankowej) – sprecyzowane przez Komisję Etyki Bankowej, która działa przy Związku Banków Polskich, aktualna wersja przyjęta na XXV Walnym Zgromadzeniu Związku Banków Polskich 18 kwietnia 2013r w Warszawie.
· Dobre Praktyki w Spółkach Publicznych – aktualnie obowiązujące zostały uchwalone 21 listopada 2012r. w Warszawie, uchwalone przez Komitet dobrych praktyk.
· Zasady Etyki w Działalności Ubezpieczeniowej- uchwalone przez Zwyczajne Zebranie Przedstawicieli 17 grudnia 1998.
Reklamowanie etycznego zachowania oraz wspieranie owego zachowania banków ma znaczący wpływ w budowaniu pozytywnego obrazu banków, w szczególności w okresie pokryzysowym, częściowej utraty zaufania do banków. Jednakże Polskie banki mogą się pochwalić dużym zaufaniem klientów, które bardzo często jest znacznie wyższe niż niejednym banku na świecie.
Bibliografia:
1. De Clerck Frans „Ethical Banking- Institute for Social Banking”,
2. Lipiński Czesław „Etyka w bankowości-dylematy pracownika bankowego” Archidiecezjalne Wydawnictwo Łódzkie, Łódź 2008
3. Milik-Czerniak „Etyka w działalności banków”, Warszawa 2012
4. Związek Banków Polskich „Kodeks Etyki Bankowej” Warszawa 2013
5.
[ Pobierz całość w formacie PDF ]